Когда и как возможен регресс по ОСАГО с виновника ДТП

Содержание
  1. Когда и как возможен регресс по ОСАГО с виновника ДТП
  2. Законные основания для возникновения у страховщика права регресса
  3. Регресс по ОСАГО к виновнику ДТП
  4. Что такое регресс и когда он выдвигается по ОСАГО
  5. Срок взыскания в порядке регресса
  6. Что делать, если страховая подала регресс против вас
  7. Как избежать регресса по ОСАГО
  8. Регресс страховой компании к виновнику ДТП по ОСАГО
  9. Особенности регресса по ОСАГО
  10. Когда могут выставить регресс?
  11. Как избежать регресса?
  12. Срок исковой давности
  13. Регресс по ОСАГО с виновника ДТП
  14. Что это такое
  15. Особенности и нюансы
  16. Регресс и суброгация — сходство и различие
  17. В каких случаях страховая компания может затребовать регресс
  18. Когда могут выставить
  19. Срок взыскания в порядке регресса
  20. Что делать, если страховая подала регресс против вас?
  21. Как избежать
  22. Видео: Случаи регресса по ОСАГО: как избежать взыскания сумм ущерба?
  23. Регресс страховой компании к виновнику ДТП по ОСАГО
  24. Что такое регресс страховой компании к виновнику ДТП по ОСАГО?
  25. Нормативная база
  26. Когда могут выставить регресс к виновнику ДТП по ОСАГО?
  27. Отличие суброгации от регресса
  28. Как избежать регресса от страховой?
  29. Пошаговая инструкция действий в результате регресса от страховой компании к виновнику ДТП
  30. Оспаривание законности выплат
  31. Оспаривание виновности
  32. Расчет суммы регресса страховой компании к виновнику аварии
  33. Снижение суммы выплат
  34. Срок исковой давности
  35. Судебная практика

Когда и как возможен регресс по ОСАГО с виновника ДТП

Страховщик ОСАГО должен возместить пострадавшей в ДТП стороне ущерб, причиненный своим клиентом. Речь идет о материальном ущербе автомобилям или конструкциям, поврежденным по вине застрахованного лица. Также возмещают вред, причиненный жизни и здоровью людей — расходы на лечение или погребение. Требования о возмещении морального вреда, однако, придется удовлетворять самостоятельно — страховка их не покрывает. Часто после выплаты страховая компания требует регресс по ОСАГО с виновника ДТП. Это происходит в судебном порядке и требует вмешательства юриста. Во многих случаях регресса можно избежать, если грамотно проанализировать позицию истца и найти несоответствия в ее правовой конструкции.

При прямом возмещении убытков пострадавший может обратиться в свою страховую компанию для получения выплаты. При этом страховая компания виновника возместит другой страховой эту сумму. Такая схема принята для упрощения отношений и в результате клиентоориентированной политики на рынке страхования.

Часто водителям приходится возмещать средства, превышающие страховую сумму (страховое покрытие). В 2017 году оно составляет 400 000 рублей для имущественного вреда и 500 000 рублей для вреда здоровью и/или жизни.

Если ремонт поврежденного по вашей вине имущества обойдется дороже 400 000 рублей, остаток суммы пострадавший имеет право взыскать с вас. Чтобы не оказаться в такой ситуации, многие покупают дополнительный полис страхования автогражданской ответственности на сумму свыше стандартного покрытия (ДАГО или ДСАГО).

Помимо этого в ряде случаев у вашего страховщика есть права требования к клиенту в рамках выплаченного за него возмещения ущерба.

Законные основания для возникновения у страховщика права регресса

Исчерпывающий перечень этих оснований установлен статьей 14 Закона об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Доказана умышленность причинения вреда здоровью и/или жизни пострадавшего в ДТП

Виновник был уличен в действии на него алкоголя или наркотиков или отказался от соответствующего медицинского освидетельствования

Водитель не был включен в перечень допущенных к управлению автомобилем лиц (когда страховка оформлена с учетом ограниченного перечня водителей)

Страхование не распространялось на период времени, в который произошел страховой случай (фактически страховка закончилась или не действовала)

Водитель скрылся с места аварии

Оформление ДТП происходило в упрощенном порядке — без привлечения сотрудников ГИБДД — и виновник, чья ответственность застрахована у страховщика, не уведомил его о страховом случае в предусмотренных пятидневный срок или

Виновник ДТП принял меры к сокрытию обстоятельств происшествия путем ремонта или утилизации автомобиля в срок менее 15 календарных дней, не пройдя осмотр в страховой компании

В момент ДТП не действовал техосмотр — диагностическая карта автомобиля виновника

Сведения, указанные в заявлении на страхование при оформлении ОСАГО, в том числе в электронном виде через сайт страховой компании, недостоверны и за счет этого уменьшена стоимость страхования

Регресс по ОСАГО к виновнику ДТП

Согласно закону, обязательное автострахование гарантирует, что в случае возникновения ДТП страховая компания возместит ущерб потерпевшей стороне. Казалось бы, автовладелец может быть совершенно спокоен в отношении собственных расходов. Однако это не совсем так. В определенных обстоятельствах именно ему предстоит компенсировать страховщику выплаченные средства.

Что такое регресс и когда он выдвигается по ОСАГО

Попав в ДТП впервые, автовладелец может и не знать о таком явлении, как регресс в страховании по полису ОСАГО. Что же представляет собою регресс, и в каком случае водитель может с ним столкнуться?

При возникновении аварии страховщик компенсирует потерпевшей стороне понесенный ею ущерб. Значит ли это, что водитель, спровоцировавший дорожное происшествие, может вздохнуть спокойно, ведь потерпевшие не имеют к нему никаких претензий? Но не все так просто. Оказывается, действующее законодательство дает страховой компании право при определенных обстоятельствах требовать от виновника ДТП возмещения понесенных ею расходов. Такое требование, выдвигаемое в рамках установленной процедуры взыскания потраченных страховых средств, и называют регрессом.

В каких случаях страховщики могут законно возместить свои убытки и взыскать ущерб с виновника ДТП? Обстоятельства, при которых может быть выдвинуто регрессное требование, оговариваются в Федеральном законе «Об ОСАГО». Чтобы затребовать регресс по полису ОСАГО с виновника ДТП, страховая компания должна быть уверена в том, что он совершил хотя бы одно их следующих действий, приведших к инциденту на дороге:

  • намеренно спровоцировал аварию или наезд, причинив ущерб имуществу или здоровью пострадавшей стороны;
  • управлял автомобилем после употребления алкоголя, наркотических или психотропных препаратов;
  • ездил за рулем, не будучи указанным в полисе страхования автогражданской ответственности;
  • покинул без разрешения место автомобильной аварии;
  • управлял машиной без водительского удостоверения;
  • пользовался авто в период, не покрытый полисом обязательного страхования;
  • не известил страховщика в установленный законом 5-дневный срок о ДТП;
  • начал ремонт автомобиля или утилизировал его до завершения 15-дневного срока от даты аварии или не предоставил машину эксперту для оценки повреждений;
  • осуществлял перевозку людей на машине с истекшей диагностической картой;
  • предоставил при оформлении полиса ОСАГО заведомо ложные сведения, приведшие к занижению суммы страховой премии.

Срок взыскания в порядке регресса

Учитывая, что срок исковой давности, установленный Гражданским кодексом РФ, составляет 3 года, страховые компании имеют право требовать возмещение расходов с виновника ДТП по ОСАГО в течение этого срока. Как правило, страховщики не спешат подавать иск. Не стоит думать, что требование о регрессе будет получено на следующий после аварии день. Однако расслабляться и надеяться на то, что страховщики забыли о потраченных средствах, и платить не придется, также не следует.

Автовладелец должен знать, что трехлетний период отсчитывается от даты произошедшего дорожного происшествия. Если по каким-то причинам страховщик пропустил срок предъявления претензий, он теряет право требовать деньги с виновника ДТП.

Что делать, если страховая подала регресс против вас

Если страховщик решил реализовать свое право на возмещение расходов и выдвинул иск против виновника дорожно-транспортного происшествия, не стоит впадать в панику. Водитель, от которого страховая компания требует денежной компенсации, должен придерживаться следующего алгоритма действий:

  1. Проверить, не истек ли трехлетний срок от даты произошедшей аварии.
  2. Восстановить в памяти подробности происшествия, чтобы убедиться, существуют ли на самом деле обстоятельства, дающие право страховой компании взыскать деньги.
  3. Проверить размер регрессивного требования, чтобы исключить расхождения между суммой, которая была выплачена потерпевшим, и суммой, на которую оформлен иск.

В любом случае, специалисты советуют автовладельцу, не оставаться один на один с претензиями от страховщика, а обратиться за квалифицированной помощью к профессионалам. Опытные юристы сумеют исключить любую неправомерность действий в отношении клиента и защитить его финансовые интересы, снизив сумму иска.

Оспаривание законности выплат

Чтобы оценить правомерность выдвинутых требований, нужно осуществить тщательную экспертизу документов, послуживших основанием для требований страховой компании к виновнику ДТП. В случае обнаружения неполного комплекта документов или допущенных в них ошибок опытный юрист может добиться признания полученного требования о выплате незаконным, в результате чего страховая компания взыскать с клиента деньги уже не сможет.

Оспаривание виновности

Как известно, виновным в совершении каких-либо действий человека может признать только суд. Почему же страховые компании зачастую направляют автовладельцу требование о регрессе, приложив к нему только копию протокола об административном правонарушении и справку от инспектора ГИБДД о факте ДТП? Вывод очевиден. Страховые компании стремятся сэкономить расходы и решить вопрос в досудебном порядке.

В таком случае юристы не рекомендуют водителям спешить с оплатой, ведь они знают, как оспорить виновность своего подзащитного в суде. Согласно закону, страховая компания может взыскать деньги лишь с лица, признанного виновником ДТП, а вину конкретного водителя еще нужно доказать. Практика показывает, что чаще всего к возникновению дорожных происшествий приводят обоюдные действия сторон. И если суд примет доводы защитника, с автовладельца может быть снята ответственность за ДТП или же с него будет взыскиваться гораздо меньшая сумма ущерба.

Снижение суммы ущерба

Автовладельцы часто задаются вопросом, может ли страховая компания взыскать с них средства, если выплата компенсации еще не произведена. Закон отвечает на этот вопрос однозначно. Страховщик имеет правовые основания для выдвижения регресса только в том случае, если сумма страховой выплаты определена, и оплата ее пострадавшей стороне произведена.

Сумма регресса к водителю, по вине которого произошла авария, может быть очень внушительной, ведь кроме прямого ущерба с виновника ДТП взыскиваются расходы по оплате услуг эксперта и ведению страхового дела.

Но даже если ущерб от вреда, нанесенного виновником ДТП здоровью или транспортному средству пострадавших уже возмещен, автовладелец, получивший требование о регрессе, вправе оспорить указанную в нем сумму. Для этого необходимо проверить правильность произведенных расчетов, изучив:

  • акт о страховом случае;
  • заключение эксперта, осматривавшего машину;
  • калькуляцию ремонтных работ.

Чаще всего автовладельцем оспаривается сумма ущерба, если она не учитывает факт износа разбитого автомобиля и его деталей. Кроме того, можно не согласиться с расценками на ремонтные работы и количеством требуемых для восстановления машины нормочасов, если они не соответствуют ценовым справочникам, разработанным Российским союзом страховщиков. Тщательная проверка всех данных часто позволяет снизить ту сумму, которую взыскивает с виновника аварии страховая компания.

Автовладельцу следует помнить, что в адрес нарушителя ПДД может быть выставлен не только регресс в размере убытков по ОСАГО, но и выдвинуто требование о суброгации, предусматривающее возмещение расходов по КАСКО. В этом случае размер искового заявления определяется, как выплаты по КАСКО минус максимальный объем компенсации по ОСАГО.

Как избежать регресса по ОСАГО

От неприятного дорожного инцидента не застрахован ни один автолюбитель. Однако для всех водителей, имеющих возможность и желание управлять автомобилем, наиболее важной является обязанность соблюдать правила дорожного движения.

Отправляясь в путь, следует проверить срок действия полиса ОСАГО, наличие водительского удостоверения и комплекта документов на машину, убедиться в исправности транспортного средства и, конечно, никогда не садиться за руль, выпив даже рюмку спиртного или приняв лекарственные препараты, способные снизить уровень реакции в экстренной ситуации.

Только четкое соблюдение водителем правил управления автомобилем обеспечит ему безопасность на дорогах и позволит избежать финансовых потерь от регрессных требований со стороны страховой компании при ДТП.

Регресс страховой компании к виновнику ДТП по ОСАГО

Страховщик ОСАГО обязан возместить пострадавшей стороне ущерб, который причинил его клиент. В таком случае речь идет не только о материальном ущербе автомобилю или конструкциям, что были повреждены из-за вины застрахованного лица.

Помимо этого, ему потребуется возместить вред, причиненный здоровью и жизни людей – то есть расходы на лечение либо погребение. В большинстве случаев после выплаты страховая компания будет требовать регресс по ОСАГО с виновника ДТП.

Этот процесс должен происходить в судебном порядке, поэтому он требует вмешательства юриста. Если правильно проанализировать позицию истца и благодаря этому найти несоответствия в правовой конструкции, то регресса можно избежать.

Особенности регресса по ОСАГО

Право регрессного требования страховой компании — это гарантия сохранности ее средств. Чаще всего такое право возникает в результате ДТП.

Некоторое застрахованные по ОСАГО автовладельцы ошибочно считают, что даже если виновниками ДТП являются они, ущерб пострадавшему оплатит страховая компания. Конечно, страховщик выплатит эти деньги, однако за возмещением своих средств он обязательно обратится к виновнику столкновения.

При этом совершенно неважно, есть ли у него полис ОСАГО, или нет, поскольку в этом случае он должен понести наказание за нарушение правил дорожного движения.

В 2019 году сумма страхового покрытия составляет: для имущественного вреда — 400 000 рублей, для вреда здоровью или жизни — 500 000 рублей. При отсутствии денежных средств можно оформить взыскание долга по частям через суд.

Для того, чтобы воспользоваться своим правом на возмещение затраченных средств, страховая компания обязана:

  • потерпевшей стороне выплатить полную сумму ущерба, беря во внимание предъявляемое требование, документы о дорожном происшествии и оценочную экспертизу;
  • с исковым заявлением обратиться с суд для возмещения затраченных средств с виновника ДТП.

Это основные условия для предъявления регресса страховой компании к виновнику ДТП по ОСАГО, которые в обязательном порядке должны быть соблюдены.

Стоит отметить, что виновнику крайне не рекомендуется игнорировать судебные разбирательства такого рода. При его неявке решение о взыскании всей указанной в иске суммы страхового покрытия примут заочно, а она часто бывает необоснованно завышенной.

Если же решение приняли в присутствии виновника, то как не платить регресс по ОСАГО, как его оспорить? Если виновник ДТП не согласен с суммой, выставленной страховой компанией, то он вправе предъявить ответный иск.

К счастью, в большинстве случаев можно добиться снижения суммы для выплаты, основываясь на результатах судебной экспертизы или доказав несостоятельность требований страховщика.

Помимо выплаченной стоимости страхового возмещения, страховая компания может получить с виновника аварии средства, затраченные на:

  • ведение страхового дела;
  • проведение экспертиз.

Судебная практика показывает, что в большинстве случаев страховые компании пишут заявление для получения суммы страхового возмещения в принудительном порядке.

Когда могут выставить регресс?

Получая полис ОСАГО, необходимо внимательно изучить раздел, в котором обсуждается возникновение регрессного права страховщика.

В каких случаях страховая компания может выставить регресс по ОСАГО? Страховая компания вправе предъявить виновнику возмещение суммы расходов в следующих случаях:

  1. ДТП произошло по причине алкогольного, наркотического состояния или другого опьянения на момент дорожной аварии.
  2. Виновный в ДТП водитель был с просроченными правами или вовсе без прав.
  3. Шофер управлял чужим автомобилем без доверенности на управление транспортным средством.
  4. У водителя грузового автомобиля просроченный талон о ТО.
  5. Виновник ДТП скрылся с места совершения автомобильной аварии.
  6. Виновник аварии не вписан в полис ОСАГО.
  7. ДТП случилось во время, которое не указано в полисе.
  8. Виновник умышленно спровоцировал ДТП или по своему замыслу был ее прямым соучастником.

Таким образом, основания для регресса по ОСАГО могут быть только в случае противозаконных действий виновника, но никак не при неумышленных и случайных причинах ДТП.

Как избежать регресса?

Какие есть законные варианты избежать выплаты регресса страховой компании? Рассмотрим перечень правил, которые должен соблюдать каждый водитель, оформивший полис ОСАГО, чтобы обезопасить себя от ненужных выплат:

  1. Если вы законопослушный водитель, то, согласитесь, — это значительно снижает риск стать виновником ДТП. Поэтому поставьте себе цель всегда соблюдать правила дорожного движения, быть бдительным и внимательным в пути, поскольку дорога — это зона повышенной опасности.
  2. Контролируйте сроки действия полиса ОСАГО. Некоторые водители, по разным причинам, оплачивают страховой взнос меньше чем на год, важно об этом не забывать, а вовремя доплачивать остаток суммы.
  3. У грузового автотранспорта не должен быть просроченным талон ТО, водитель обязан следить за этим.
  4. В каждом полисе ОСАГО водитель транспортного средства должен быть вписан в строчки бланка полиса. Поэтому следует обязательно удостовериться в том, что ваше имя вписано в страховой полис, закрепленный за вашим автомобилем.
  5. Садясь за руль чужого транспортного средства, всегда держите при себе доверенность собственника на ваше имя.
  6. В случае ДТП, в котором вы были виновником, ни в коем случае не покидайте место аварии, поскольку это расценят как попытку избежать ответственности.
  7. Не пытайтесь скрыть от страховщика какие-либо факты, которые касаются произошедшего дорожного столкновения. А именно: не ремонтируйте (утилизируйте) транспортное средство ранее установленного срока или без разрешения страховщика.

Соблюдая вышеприведенные правила, вы надежно защитите себя от регресса со стороны вашей страховой компании.

Срок исковой давности

Иски по регрессу имеют свои сроки давности. В случае, если было застраховано имущество, то страховая компания может в течение 2 лет заявить о праве регресса.

При страховании жизни и здоровья человека срок исковой давности по регрессу ОСАГО составляет не больше 3 лет.

Исходя из этого, если после определения виновника ДТП страховая компания не потребовала регресса в вышеуказанные сроки, то это значит, что она это право упустила. Однако при наличии веских причин страховщик может это право восстановить через суд.

Поскольку страховые компании – это коммерческие структуры, они также стремятся на всех этапах работы получить доход – как во время продажи страховки клиенту, так и на этапах взыскания по ОСАГО в порядке регресса.

Хорошая новость в том, что суд часто занимает сторону ответчика по этим делам, в случае, если его позицию подкрепляют доводы несоразмерности выплаты ущербу.

Видео: Регрессный иск от страховой компании. На какой стороне Вы: истец или ответчик?

Регресс по ОСАГО с виновника ДТП

Страхование ответственности водителя обязательно для всех людей, находящихся за рулем. При соблюдении условий договора, при наступлении страхового случая, страховщики производят выплату в пределах установленной максимальной суммы. В некоторых случаях они могут затребовать регресс по ОСАГО с виновника ДТП.

Что это такое

Регресс относительно обязательного страхования ответственности водителя (ОСАГО) – ответное требование страховой компании, выдвигаемое к виновному водителю, спровоцировавшем ДТП. Процедура регресса отражается в подписываемом двустороннем договоре, закреплена она и законодательством Российской Федерации в документах:

  • ФЗ «Об ОСАГО»
  • ГК РФ

Поводом для встречного иска страховщика может быть страховой случай, по которому произошла выплата по обязательствам для их возврата. Происходит это через обращение в суд. Обращаться можно не только к застрахованному водителю, но и к оператору, выполнявшему оформление диагностической карты, которая используется при оформлении полиса с целью определения технического состояния автомобиля. Виновным считается он, если ДТП произошло в результате поломки, которая спровоцировала аварию и что была на момент страхования, но не была отражена в карте. Подкрепляется иск в суд заключением экспертизы.

Особенности и нюансы

Используется право на регресс исходя из признаков, дающих право страховщику, востребовать выплаченные средства. К ним относится регресс:

  • к контрагенту, который купил полис ОСАГО
  • к виновной стороне по аварии, но только после выплаты возмещения ущерба
  • оцененный в большей сумме, чем произведенная компенсация, но востребование суммы не большей, чем выполненное перечисление

Право на возврат по регрессу не дает уверенности в результате даже при обращении в суд, так как вторая сторона может подать встречный иск, чтобы избежать принятия решения в сторону заявителя или с целью снижения суммы.

Важно! Регресс предоставляет право, которым страховщик имеет право воспользоваться. Это не обязанность.

Регресс и суброгация — сходство и различие

Понятия «регресс» и «суброгация» в области страхования применяются в схожих ситуациях, подразумевая возврат выплаченных сумм по страховому возмещению. Происходит же действие на основании различных правовых норм и при разных механизмах.

Суброгация – это возврат денег по ущербу виновником происшествия или компанией, которая их застраховала. Таким образом, виновная сторона возмещает убытки, не покрытые договором ОСАГО.

Примером является ситуация, когда аварию спровоцировало 2 водителя. У одного из них есть еще и КАСКО, но который не виноват. По ущербу автомобиля по КАСКО выплата произведена в пределах страхового покрытия, но направлен иск к страховщику виновника за выплатой по ОСАГО, как по страховому случаю. Если сумма по страховому покрытию по автогражданке недостаточная, тогда виновник должен доплатить со своего кармана и это будет суброгация.

При регрессе же, выплату производит одно лицо, возмещение на 100 % возвращается виновником.

Примером регрессивной выплаты является ситуация, когда виновник скрылся с места аварии. В результате СК произвела выплату возмещения пострадавшей стороне, но оформила регресс на страхователя, так как тот скрылся с места происшествия, а это делать нельзя, что отражается и в договоре страхования.

Из примеров видно, что регресс оформляется компанией, в которой страховалась пострадавшая сторона. Суброгация касается востребования денег компанией виновника ДТП. В любом случае убытки касаются виновника.

В каких случаях страховая компания может затребовать регресс

Для востребования денег по регрессу страховщик должен предоставить доказательства противоправных действий или несоблюдения условий договора между им и страхователем. Приемлемое время для подачи иска – следующий день после выполнения перечисления, но не позже искового срока давности, который в данном случае исчисляется тремя годами.

По обращению за возвратом возмещения страховщики ограничены. Допускаются следующие случаи:

  1. Не были предоставлены в СК требуемые для оформления дела документы или срок подачи не соблюден.
  2. Ремонтные работы выполнены без уведомления СК в срок 15 дней после аварии или без предварительно проведенной экспертизы состояния авто.

В таком случае допускается скрытие важных доказательств для определения вины водителя.

Другие причины перечислим в следующем пункте.

Когда могут выставить

Определив невыполнение законных требований страхователем, страховая компания защищает свои интересы. В таком случае она будет доказывать свою правоту, подготавливая весомые доказательства. Рассмотрим наиболее часто встречающиеся случаи несогласия СК по произведенной выплате.

Отсутствие в полисе ОСАГО виновного лица

Согласно статье № 15 Федерального закона о страховании, страховой полис покрывает риски не только водителя, собственника автомобиля или других лиц, законно им управляющих. Эта запись указывает на необходимость выплаты возмещения для любого человека, находящегося за рулем машины во время происшествия.

Одновременно следует указать на особенность составления договора. Одним из обязательных пунктов является отметка о водителях, допущенных к управлению. Это влияет на риск компании и на стоимость полиса, так как чем больше людей ездит на конкретном авто, тем больший риск возникновения ДТП. Если ограничений нет (служебный транспорт), тогда страховка еще дороже.

При наступлении необходимости выплатить деньги, страховщик обязан это сделать, но также он имеет право подать в суд для регрессивной выплаты, сославшись на нарушение условий по договору. В тоже время, страхователь может выдвинуть встречный иск, полагаясь на указанную статью в законе.

Срок действия ОСАГО

Любой договор имеет ограниченный срок действия. Это касается и ОСАГО. Если авария совершена при окончании указанной даты в договоре, СК также имеет право на регрессную выплату, так как срок ее полномочий закончен и это подтверждает документ, подписанный двумя заинтересованными сторонами.

Срок исковой давности

Если страхователь получил выплату по страховому случаю, нельзя считать его завершенным. Законом предусмотрен срок исковой давности, по которому еще есть время в 3 года, когда он имеет право на востребование средств, оформив регрессное требование. Считается он с момента перечисления средств потерпевшему и применяется после написания заинтересованной стороной заявления.

Важно! Первое, что нужно сделать, получив уведомление о подаче иска страховщиком по регрессному возмещению, проверить срок выплаты. Если он просрочен, следует написать заявление в суд, что можно выполнить как устно, так и письменно.

Противоправные действия или цель обмануть страховую компанию для получения выгоды (искусственное инициирование ДТП, умышленное нанесение вреда автомобилю третьего лица) является прямой причиной для регрессного требования. В таком случае может быть возбуждено и уголовное дело за порчу имущества, а дело трактуется, как «с умыслом», с желанием наступления негативного события.

Важно! Доказывать факт умысла должен заявитель, то есть страховщик, предоставив нужные доказательства по происшедшему. Это может быть результат расследования по открытому уголовному делу или самостоятельного расследования по страховому случаю.

Состояние опьянения

Нахождение в состоянии алкогольного опьянения или под действием наркотиков во время совершения ДТП должно быть подтверждено результатом медицинского освидетельствования. К данному пункту относится и иное опьянение, под которым подразумевается токсилогическое опьянение.

Управление транспортным средством без водительского удостоверения

По закону водительское удостоверение нужно менять через каждые 10 лет. Если срок просрочен, они считаются недействительными, а значит, водитель является нарушителем и в выплате страхового покрытия может быть отказано. Такая ситуация касается и тех лиц, которые его не имеют (изъяты сотрудниками ДПС, изначально отсутствуют) или управляющие ТС без нужной категории, которая требуется при управлении определенными автомобилями.

Скрытие с места ДТП

Как известно, все участники ДТП должны оставаться на своих местах, ждать приезда сотрудников ГИБДД, представителей страховых компаний. Даже если время ограничено, торопиться не нужно. Это может служить автоматическим признанием вины и поводом для страховщика на использование безусловного права регресса. Как правило, данный факт суд принимает как стопроцентную причину для удовлетворения иска страховщика.

Просроченная страховка

Авария может произойти в период не покрываемый страховкой, если при составлении договора указывалось, что ТС в определенное время не будет использоваться, но требование было нарушено (вопрос касается временных ограничений). Если дата события имеет разницу только в 1 день, все равно СК имеет право на регресс.

Отсутствие технического осмотра

Диагностическая карта на момент ДТП может оказаться просроченной, и в таком случае страховщики также могут воспользоваться правом регресса (стало актуальным с 01.01.2012 г.). Важно то, что не все транспортные средства попадают под данное требование. Это касается ТС:

  • задействованных на перевозках пассажиров
  • транспортирующих опасные грузы

Требование применимо не только к водителю-виновнику, но и к оператору, проводящему ТО, если ДТП произошло по причине неисправности, которая не была отмечена в диагностической карте.

Важно! Доказывает факт вины по диагностической карте страховщик, предоставив нужные экспертные заключения.

Срок взыскания в порядке регресса

Как уже было сказано в статье, на регресс подать страховая компания может только после произведенной выплаты. Ограничением является дата, которая наступает спустя 3 года после наступления страхового случая. Зная об этом, страховщики могут не спешить с запросом возмещения, но установленный срок будет не лишним проверить, если прийдет уведомление по обращению в суд.

Что делать, если страховая подала регресс против вас?

При получении извещения о подаче страховщика в суд, с целью возврата возмещения по страховому случаю, следует оценить ситуацию и свое положение в ней. Иск предполагает наличие доказательств и их нужно предоставить, что позволит уменьшить сумму для возврата или отклонить необходимость выплаты.

Важно! Правом регресса СК может воспользоваться только после произведения выплаты возмещения.

Страхователь должен знать, что при подаче иска в суд страховщик должен доказать свою правоту, в ином случае суд откажет в его удовлетворении. Рассмотрим варианты, с которыми сталкиваются застрахованные лица и что на практике приходится доказывать СК.

Оспаривание законности выплат

В некоторых случаях выплаты могут признать незаконными. В них даже могут отказать, но впоследствии заявить о регрессе. Оснований может не быть, но этот факт не оговаривается страховщиком. Суд же может удовлетворить запрос и востребовать деньги со страхователя. В судебном разбирательстве страховщик должен доказать осуществление выплаты, и она не должна быть больше действительно перечисленной.

Успеть обратиться в суд следует до истечения срока исковой давности, что полезно проверить застрахованному лицу (до 3 лет). При обнаружении данного факта следует написать встречное заявление в суд и отстаивать свою правоту, если есть уверенность в ней.

Оспаривание виновности

Одна из курьезных ситуаций случается с перечислением денег по ОСАГО человеку, за которым вина не признана. Если в аварии человек не виновен, то исковое заявление не может быт удовлетворено. Это касается и тех случаев, если вина не доказана.

Другой пример — факт недействительности оснований. Здесь актуален пример обвинения о состоянии алкогольного опьянения, когда для подтверждения требуется медицинское заключение, оформленное в определенном порядке и подтвержденное медиками. Также страховщик должен предоставить решение суда, которое вступило в силу (протокола с места аварии недостаточно).

Снижение суммы ущерба

Сумма, требующая для возвращения водителем, может быть больше той, которая выплачивалась по страховому случаю. Это связано с тем, что страховщик считает издержки не только по ущербу, но и по расходам на работу экспертов, процессу ведения страхового дела. В связи с этим не лишним будет проверить начисление расходов, проверив:

  • заключение эксперта по осмотру автомобиля
  • акт о страховом событии
  • расчет стоимости по ремонтным работам

В стоимости может учитываться износ деталей, количество часов, потраченных на выполнение работ, завышенная стоимость услуг. Полезно ознакомиться со справочником РСА, в котором есть ориентировочные цены. Грамотная проверка поможет если не доказать свои права для отмены возврата денег, то хотя бы снизить сумму.

Как избежать

Водитель должен помнить, что помимо ситуации, связанной с нарушением правил дорожного движения, виновника могут заставить платить не только по ОСАГО со средств страхового покрытия, но и по суброгации для возмещения расходов по КАСКО, если перечисленных средств не хватит. Сумма определяется как разница между выплатой по автогражданке и по той, что выплачивается по КАСКО.

Чтобы избежать проблем связанных с управлением автомобилем, следует соблюдать ПДД и условия ОСАГО. Кроме этого обратить внимание следует на следующее:

  1. Внимательно читать условия договора, не спешить его заключать. Если некоторые пункты не нравятся, лучше попросить их не включать в оригинал договора или найти компанию с лучшими условиями.
  2. Своевременно продлять страховку, избегая неоплаченных дней (новый договор действует только на следующие сутки).
  3. Водителям грузовых ТС следить за сроками по действия техталонов.
  4. В договор вписывать всех водителей, которые допущены к управлению или оформлять без привязки к конкретному водителю.
  5. Если автомобиль чужой, следует получить доверенность от собственника.
  6. Не покидать место происшествия.
  7. Не скрывать факты по происшествию от страховщика, предоставлять достоверную информацию, так как право регресса имеет срок давности
    (3 года) за которые он может востребовать возмещение назад.
  8. Предоставлять все документы. Писать заявление на выплату в установленные страховщиком сроки.
  9. Не ремонтировать и не утилизировать ТС без уведомления СК.

Если денег для возврата нет, а иск был удовлетворен в пользу страховщика, есть шанс оформить взыскание с зарплаты частями. Это может быть и другой официальный источник дохода. Согласно закону, выплаты не должны превышать половину дохода. Если же выплаты уже производятся по какому-либо другому, оформленному по закону долгу, судебным разбирательствам, расчет производится так, чтобы половина дохода оставалась.

Страховая деятельность позволяет защитить интересы застрахованных, предоставляя получение значительного страхового покрытия при наступлении страхового случая (по сравнению со стоимостью страховки). Их деятельность направлена на получение прибыли. По этой причине не следует забывать, что отстаивая свои интересы в рамках закона, такие компании имеют право на взыскание регресса. В таком случае следует понимать, что каждую из сторон может защитить суд, определив действительного виновника в ситуации.

Видео: Случаи регресса по ОСАГО: как избежать взыскания сумм ущерба?

Регресс страховой компании к виновнику ДТП по ОСАГО

Чтобы ездить на автомобиле, гражданин обязан застраховать ответственность перед третьими лицами. Для этого приобретается полис ОСАГО. Покупая страховку, водитель считает, что сможет избежать необходимости в предоставлении возмещения. Однако на практике страховщик по ОСАГО способен истребовать сумму ущерба с виновника ДТП при определённых условиях. Право на осуществление действия называется регрессом.

Что такое регресс страховой компании к виновнику ДТП по ОСАГО?

Регресс по ОСАГО — право страховщика взыскать с виновника ДТП денежные средства, выплаченные потерпевшей стороне. Компания может направить иск в суд. Он представляет собой обратное требование по возмещению причинённого ущерба. Страховщик может воспользоваться правом на регресс после предоставления выплаты потерпевшей стороне. Дополнительно с виновника аварии взыскиваются денежные средства, затраченные на ведение дела и осуществление экспертиз.

Право на регресс страховой компании к виновнику ДТП по ОСАГО возникает в силу положений статьи 1081 ГК РФ.

Нормативная база

Возможность воспользоваться правом регресса у страховщика возникает в ситуациях, предусмотренных статьей 14 ФЗ №40 от 25 апреля 2002 года «Об ОСАГО». Согласно нормативно-правовому акту, требования могут быть выдвинуты к виновнику дорожно-транспортного происшествия и лицу, проводившему техосмотр машины перед предоставлением диагностической карты.

Дополнительно стоит ознакомиться с положениями Гражданского кодекса РФ. В частности, рекомендуется изучить статью 1081 ГК РФ. Здесь фиксируются особенности использования права регресса к лицу, причинившему вред. В статье 966 ГК РФ отражен срок исковой давности по договорам имущественного страхования. Статья 200 ГК РФ определяет момент начала исчисления срока исковой давности.

Когда могут выставить регресс к виновнику ДТП по ОСАГО?

Страховщик по ОСАГО имеет право потребовать возмещение понесенных затрат с виновника ДТП в строго установленных законом случаях. Они отражены в статье 14 ФЗ №40 от 25 апреля 2002 года «Об ОСАГО».

Ситуация, при которой возможен регресс Пояснение
1. Лицо, виновное в аварии, скрылось с места происшествия. Статья 12.27 КоАП РФ предусматривает наказание за оставление места ДТП. Причём гражданина могут посчитать незаконно покинувшим место аварии, если происшествие не было оформлено в соответствии с действующим законодательством, и стороны просто договорились между собой.
2. Виновник происшествия не предоставил необходимый пакет документации по Европротоколу. В случае оформления европротокола, закон обязывает подготовить необходимые бумаги в течение 5 дней с момента аварии (статья 11.1 ФЗ №40). В иной ситуации производить возмещение ущерба придётся из личных денежных средств.
3. Авария была совершена умышленно. В некоторых случаях в действиях виновника аварии могут быть выявлены черты иных правонарушений. Так, если гражданин умышленно разбил автомобиль потерпевшего, возбуждается уголовное дело по признакам порчи имущества.
4. Виновник ДТП был пьян. Факт должен быть подтвержден экспертным заключением.
5. ДТП было совершено лицом, не имеющим прав. Срок действия водительского удостоверения составляет 10 лет. После этого документ подлежит замене. Если действие не было выполнено своевременно, у страховщика возникает право выдвинуть регрессное требование к виновнику ДТП по ОСАГО. Аналогичное правило действует в случае, если у лица, управлявшего машиной в момент аварии, вовсе не было прав.
6. Лицо, ставшее виновником происшествия, не было вписано в страховой полис при оформлении ОСАГО. Заключая договор страхования, владелец транспортного средства обязан перечислить всех граждан, которые будут иметь доступ к автомобилю. Чтобы сэкономить, многие лица указывают только себя, а затем предоставляют возможность управлять автомобилем другому гражданину. Если он совершает аварию, страховщик может выдвинуть репрессивные требования. Правило не действует, если страховка не предусматривает ограничение количество лиц на управление автомобилем.
7. Нарушена сезонность эксплуатации авто. Водитель указывает во время составления договора период, когда будет эксплуатироваться машина. Так, если в полисе ОСАГО указывается летнее время, ездить на машине осенью нельзя. Если в это время произошла авария, страховщик может истребовать выплаты с виновника происшествия.
8. Виновник начал ремонт автомобиля, не получив согласие страховщика. Правило действует в течение 15 дней с момента аварии. Аналогичная ситуация возникает, если виновник происшествия отказывается проводить экспертизу транспортного средства.
9. Завершился срок действия диагностической карты. Во внимание принимается состояние документа на момент ДТП.

Отличие суброгации от регресса

Не стоит путать регресс по ОСАГО и суброгацию. Механизмы имеют схожий принцип действия, но существенно отличаются друг от друга. Право на регресс страховой компании к виновнику ДТП по ОСАГО возникает в связи с фактом причинения вреда. Право на суброгацию вытекает из положений договора страхования.

Регресс может быть осуществлён лишь в случаях, определенных законодательством. Суброгация всегда имеет место при заключении договора имущественного страхования. Если попробовать исключить его из соглашения, сделка признается ничтожной.

Примером суброгации выступает следующая ситуация. В аварии приняло участие два водителя. У одного из них был приобретён полис КАСКО. Этого гражданина признали невиновным в аварии. Страховщик произвел выплату по договору. К виновнику происшествия направили иск за получение выплаты по ОСАГО. Если денежных средств по страховке не хватает для возмещения ущерба, гражданин должен будет предоставить доплату из личных накоплений. Это является суброгацией.

При регрессе выплаты производит страховщик. Когда действие осуществлено, он имеет право направить регрессное требование на виновника происшествия и взыскать с него сумму в размере 100% от понесенных затрат. Однако такое возможно в ситуациях, закреплённых действующим законодательством. Допустим, гражданин стал виновником происшествия и скрылся с места аварии. В результате страховая компания предоставила выплату потерпевшему. Затем она оформит исковое заявление и направит регрессные требования к виновнику дорожно-транспортного происшествия по ОСАГО. Это и будет являться регрессом.

Как избежать регресса от страховой?

Если присутствует основание для возникновения регресса страховой компании к виновнику ДТП по ОСАГО, предусмотренного статьей 14 ФЗ №40 “Об ОСАГО”, избежать выплаты проблематично. Страховщик имеет законное право требовать вернуть денежные средства, выплаченные пострадавшему в дорожно-транспортном происшествии водителю.

При возникновении ДТП нельзя покидать место аварии. Действие расценят, как попытку избежать ответственности. Нельзя производить ремонт или утилизацию транспортного средства раньше установленного срока. Страховщика об осуществлении ремонтных действий необходимо уведомить и получить его разрешение. Нужно следить за сроком действия талона техосмотра. Всех водителей автомобиля нужно вписывать в страховку или оформлять документ, не подразумевающий ограничение на количество лиц, допущенных к вождению.

Пошаговая инструкция действий в результате регресса от страховой компании к виновнику ДТП

Если страховая компания по ОСАГО хочет взыскать с виновника ДТП выплаченные потерпевшему денежные средства, нельзя соглашаться с выдвигаемыми требованиями. Водитель может признать иск на любой стадии гражданского процесса. Право регресса у страховщика возникает только после того, как потерпевшему предоставлены выплаты. Столкнувшись с ситуацией, гражданин должен:

  1. Восстановить в памяти произошедшие события, чтобы удостовериться, что утверждения представителя учреждения соответствуют действительности.
  2. Удостовериться, что у страховщиков присутствуют основания для выдвижения требований регресса. Если представитель компании утверждает, что водитель находился в состоянии опьянения в момент аварии, нужно требовать предъявления доказательств.
  3. Обратить внимание на срок исковой давности. Он не должен истечь к моменту предъявления требований.
  4. Принять во внимание размер прогрессивного возмещения по ОСАГО. Он не должен быть больше выплаты, предоставленной потерпевшему.
  5. Потребовать от страховщика доказать, что обязательства были выполнены. Известны случаи, когда компания отказывала потерпевшему в возмещении, но всё равно выдвигала требование регресса к виновнику аварии по ОСАГО.
  6. Если страховщик не смог предоставить доказательства хотя бы по одному пункту, можно поднимать вопрос об оспаривании прогрессивных требований.

Оспаривание законности выплат

Если страховщик выдвинул требования регресса, необходимо оценить их правомерность. Для этого предстоит провести экспертизу документации, которая стала основанием для предъявления иска. Важно оценить полноту комплекта бумаг и присутствие ошибок в них. Лучше доверить осуществление действий опытному юристу. Если неточности присутствуют, адвокат способен добиться признания требования незаконным. В результате страховщик не сможет взыскать с клиента денежные средства.

Оспаривание виновности

Чтобы гражданин был признан виновным в каких-либо действиях, должно быть вынесено соответствующее решение суда. На практике страховые компании выдвигают требования о регрессе, дополнив его лишь протоколом об административном правонарушении. Эксперты советуют не спешить с удовлетворением требований. Деньги удастся взыскать только с лица, которое было признано виновным в происшествии. Вину гражданина предстоит доказать. Согласно статистике, аварии возникают из-за обоюдных действий сторон. Если гражданин предоставит веские доказательства, и суд учтет их, с лица может быть снята ответственность за происшествие, или уменьшена взыскиваемая сумма.

Расчет суммы регресса страховой компании к виновнику аварии

Если страховщик по ОСАГО предъявляет регрессное требование к виновнику ДТП, важно уметь перепроверить размер суммы. Ее величина зависит от предоставленного потерпевшему страхового возмещения и количества денежных средств, потраченных организацией для предоставления выплаты. Так, деньги предоставляются только после определение повреждений и их стоимости. Для этого привлекается эксперт.

Цена экспертизы включается в общую сумму регрессного требования. Часть средств затрачивается на ведение дела. Эти деньги также могут быть истребованы. Допустим, размер выплаты потерпевшему составил 50000 руб. 5000 руб. страховая компания затратила, чтобы оплатить услуги эксперта. На ведение дела потребовалось ещё 2.000 руб. Итоговый размер регрессного требования к виновному в аварии водителю будет равен сумме всех этих величин и составит 57000 руб.

Снижение суммы выплат

Размер регрессных требований может быть существенным. Помимо прямого ущерба, страховщик попытается взыскать расходы на ведение дела и оплату услуг эксперта. Гражданин вправе оспорить указанную сумму. В первую очередь предстоит проверить правильность произведенных расчётов. Для этого необходимо ознакомиться с:

  • актом о страховом случае;
  • экспертным заключением;
  • калькуляцией ремонтных работ.

Оспорить указанную сумму можно, если во внимание не принят износ автомобиля и его деталей. Дополнительно гражданин может не согласиться с ценой ремонтных работ и их количеством.

Срок исковой давности

Обратиться можно только в течение срока исковой давности. По общему правилу его размер составляет 3 года. Так говорится в статье 196 ГК РФ. Однако для требования регресса страховой компании по ОСАГО к виновнику ДТП установлены особые сроки. Страховщик имеет право обратиться в суд в течение 2 лет.

Если срок пропущен, страховщик не может претендовать на получение выплаты. Однако разбирательство всё равно будет осуществлено. Гражданин должен напомнить об истечении срока исковой давности. Иначе выплату с него всё равно взыщут. Восстановить пропущенный срок исковой давности можно только при наличии веских причин. Решение о предоставлении повторной возможности для истребования денежных средств принимает суд.

Страховые компании являются коммерческими организациями. Они стремятся получить максимальный доход с каждого клиента. Поэтому не стоит надеяться на пропуск срока исковой давности. Обычно обращение всегда осуществляется своевременно. Но лучше осуществить предварительную проверку и не забыть напомнить в суде об истекшем сроке, если это произошло.

Судебная практика

Страховщик может предъявить регрессное требование к гражданину только в судебном порядке. Сумма может быть получена только после вынесения соответствующего решения и вступления его в законную силу. Страховые компании стараются минимизировать убытки. Поэтому, если присутствуют основания для направления искового заявления, они используют возможность. Обычно разбирательство по таким делам не занимает много времени. В страховых компаниях работают грамотные юристы. Они стараются максимально обосновать требования организации и проверить их законность. Если правила соблюдены, суд вынесет решение в пользу организации.

Однако разбирательство может затянуться, если виновник не согласен с позицией компании. Для этого он предъявляет ответ на иск. Ситуация в этом случае рассматривается более детально. Виновник происшествия может высказать свою точку зрения и выдвинуть доказательства, подтверждающие правоту. Решение принимается в соответствии со всеми аспектами дела.

Если вынесенный вердикт не удовлетворяет гражданина, можно обжаловать принятое решение. Для этого потребуется подготовить документы и подать заявку в суд общей юрисдикции. Это также затянет процесс.

На практике граждане часто отказываются от предоставления возмещения. Страховщику приходится возбуждать исполнительное производство и истребовать задолженность в принудительном порядке.

Проще всего разобраться на примере. По вине водителя, находившегося за рулем в состоянии опьянения, произошло ДТП. Потерпевшему был нанесен ущерб в размере 30000 руб. Страховая компания предоставила возмещение и предъявила в суд исковое заявление с регрессным требованием о взыскании денежных средств с виновного в аварии водителя. Факт опьянения был доказан экспертным заключением. Суд удовлетворил требования страховщика по ОСАГО.

Если доказательная база была подготовлена правильно, и требования обоснованы, суд удовлетворяет их. Поэтому важно прибегнуть к помощи высококвалифицированного юриста, который поможет отстоять законное право и попытаться выиграть дело.

Страховщик имеет право предъявить регрессное требование только к гражданину, заключившему договор страхования. Ко всем остальным лицам правило не применяется. Если страховщик выдвинул регрессные требования, это не лишает возможности потерпевшего также обратиться в суд и взыскать ущерб ТС, если выплата по ОСАГО не покрывает его полностью. Виновник происшествия имеет право оспорить требования в судебном порядке, попытаться снизить размер суммы или даже избежать выплат. Решение принимается с учетом индивидуальных особенностей ситуации. Важно предоставить доказательства своей правоты. Без них суд встанет на сторону истца, подтвердившего присутствие оснований для выдвижения требований.

Выдвижение регрессных требований к виновнику ДТП — право страховщика, а не обязанность. Организация может не обратиться в суд, если сочтет осуществление действия нецелесообразным. Подсчет срока исковой давности начинается с момента дорожного происшествия. Если компания своевременно не обратилась в суд, она утрачивает право на взыскание денежных средств.

Размер суммы регрессных требований может быть колоссальным. Максимальная величина выплаты по ОСАГО составляет 400000 руб, если вред был нанесен имуществу. Если пострадали люди, сумма повышается до 500000 руб. Такое правило закреплено в ФЗ N40 от 25 апреля 2002. Дополнительно страховщик может истребовать денежные средства, затраченные на ведение дела и осуществление экспертизы. Если суд вынес решение в пользу страховой организации, избежать регрессных выплат не удастся. Однако такого большого количества денежных средств у гражданина может не иметься единовременно. Отказ предоставить полагающуюся сумму может привести к принудительному взысканию. Однако у виновника происшествия присутствует возможность направить прошение об оформлении рассрочки платежа, позволяющей предоставить денежные средства без нарушения законодательства.

Комментариев нет, будьте первым кто его оставит